貯金だけで「2000万円」目指すのはキツい？NISA20年間の積立投資シミュレーション「老後はいくらあると安心？」元証券マンが試算！

厳しい残暑が続く8月中旬、今年もいよいよ後半戦に入りましたね。お盆休みなどをきっかけに、ご自身の将来やお金について考える時間を持たれた方もいらっしゃるのではないでしょうか。物価高がニュースを賑わす中、「老後2000万円問題」という言葉を思い出し、漠然とした不安を抱えている方も多いはずです。

長井 祐人

筆者が証券会社に勤務していた時代、数多くのお客様から資産運用や老後資金の形成に関するご相談を受けてきました。その中で、「結局、私の場合はいくら準備すればいいの？」「どうやって資産を作ればいいの？」という疑問の声は本当に多く寄せられました。

今回は、投資初心者の方にもわかりやすく、最新データをもとにした「リアルな老後必要額」と、無理なく準備するためのNISA活用法をプロの目線から解説します。

【老後はいくらあると安心？】老後2000万円問題の「現在地」30年間の不足額を試算！

「老後2000万円問題」は、2019年に金融庁の報告書がきっかけで注目されました。当時は2017年のデータを基に「毎月約5.5万円の赤字」として試算されていましたが、物価上昇や年金額の改定を経た最新の「2025年（令和7年）平均結果」ではどのように変化するのでしょうか。

総務省の最新調査に基づき老後の家計収支（無職世帯）について、30年間での生活費の不足分を試算してみましょう。

65歳以上の《夫婦のみ・単身》無職世帯それぞれの家計収支

出所：総務省統計局「家計調査報告〔家計収支編〕2025年(令和7年)平均結果の概要」1/4

「生活費の赤字」は以下の通りです。

• 【夫婦ふたり】毎月の赤字：約4.2万円 ＝ 30年で約1528万円の不足
• 【おひとり様】毎月の赤字：約3.0万円 ＝ 30年で約1079万円の不足

「特別なことをせず、普通に生活するだけ」でも、これだけの貯金の取り崩しが必要になります。

「プラスアルファの備え」が2000万円の正体

予想外の支出にも「備え」を

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「では、夫婦で1500万円貯めればいいの？」と思うかもしれませんが、実はそうではありません。上記の「約1528万円」には「特別な支出」が含まれていないからです。

公益財団法人 生命保険文化センターの2024年度調査によると、介護にかかる費用の目安は以下の通りです。

• 一時費用（住宅改修など）： 平均47万円
• 月額介護費用： 平均9.0万円
• 平均介護期間： 55.0ヶ月（4年7ヶ月）

こうした「もしも」の支出を夫婦の赤字（約1528万円）に足すと、合計で「約2368万円」になります。つまり2000万円という数字は、決して贅沢をするためのお金ではなく、何かあったときのための「安心の防衛ライン」なのです。