貯金だけで「2000万円」目指すのはキツい？NISA20年間の積立投資シミュレーション「老後はいくらあると安心？」元証券マンが試算！

貯金だけで「2000万円」目指すのはキツい？《NISA》20年間の積立投資シミュレーション

老後の備えとして「2000万円」を目標にする場合、投資を使わず貯蓄だけで準備しようとすると、毎月約8万3333円という高額な積立が必要です。しかし、NISA（少額投資非課税制度）を活用し複利効果を得ることで、月々の負担を大きく抑えられます。金融庁のつみたてシミュレーターを使い、期間20年・2つの想定利回りで比較してみましょう。

①堅実に増やしたい（利回り3％想定）

利回り3%は、国内外の株式と債券を組み合わせた「バランス型」の投資信託などで手堅い運用のイメージです。

《目標金額2000万円・想定利回り3%・積立期間20年》

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」3/4

• 毎月の積立額： 6万1190円
• 20年間の元本： 1469万円（運用収益：531万円）
• 貯蓄のみの場合と比べて、月々の負担を約2万2000円軽減しながら目標達成を目指せます。

②しっかり増やしたい（利回り6％想定）

利回り6%は、全世界株式（オール・カントリー）や米国株インデックスなど、株式中心に運用した場合の長期平均に近い設定です。

《目標金額2000万円・想定利回り6%・積立期間20年》

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」4/4

• 毎月の積立額： 4万4108円
• 20年間の元本： 1059万円（運用収益：941万円）

3%運用と比較しても月々の積立額が約1万7000円少なく済むため、浮いたお金を現在の生活や教育費などに柔軟に回しやすくなります。

※シミュレーションは過去のデータに基づいた試算であり、将来の成果を保証するものではありません。投資には価格変動リスクがあることを理解して進めましょう。

まとめにかえて

「2000万円」という大きな目標を見るとハードルが高く感じてしまう方もいるかもしれません。しかし、ご自身の年齢や現在の資産状況によっては、必ずしも今すぐ2000万円を用意しなければならないわけではありませんので、過度に悲観しないでください。

長井 祐人

また、証券会社で勤務していた頃、「老後資金を積立投資で準備したい」というご相談を受ける機会が数多くありました。その中で、多くの方に共通して気になったことが「リターンだけを考えた投資」です。多くのお客様の資産運用に伴走してきて強く感じるのは、「リターンだけを追い求めた無理な投資は長続きしない」ということです。

まずは「ご自身の現在の資産状況と、目標とする金額」をしっかり把握しましょう。資産運用は、リスクについては避けられがちのため、リスクを第一に考え、ご自身に合った物を選ぶことを念頭に置いておきましょう。

監修者村岸 理美LIMO&ファイナンス編集部記者株式会社モニクルリサーチ

記事内で試算された不足額は年金収入を家計の柱とする無職世帯を前提としていますが、定年後も無理のない範囲で働き続けて収入を得ることで、この赤字額そのものを大幅に圧縮することが可能です。

また、昨今の物価高を踏まえると、NISA等での資産運用は「お金を増やす」ためだけでなく、インフレによる現金の「実質的な目減りを防ぐ（価値を守る）」という重要な役割も担っています。金融資産を育てることと並行して、長く働き続けられる健康やスキルの維持を意識することも、これからの老後対策の大きな柱と言えるでしょう。