50代のiDeCoは「増やす」より「守る」が正解？元銀行員が教える50代が効果的に使っていきたいスイッチングの効果

「老後資金のために、そろそろiDeCoを始めたほうがいいのかな……」

ニュースなどで話題になるたび、50代から慌てて投資信託の積立を検討する方は少なくありません。

しかし、元銀行員の視点からあえてお伝えします。50代のiDeCoにおいて、「どうやって増やすか（商品選び）」から考え始めるのは少し危険です。運用できる期間が残り少ない50代が真っ先に知っておくべきなのは、「増やしたお金を、どうやって確実に守り切るか」という出口の戦略なのです。

今回は、50代が絶対に知っておくべき「利益を守るテクニック」を筆頭に、10年間でのリアルな運用シミュレーションや初心者が陥りがちな罠など、後悔しないための老後資産の作り方を解説します。

50代後半になったら知っておきたい「スイッチング（預け替え）」の効果的な活用

iDeCoは「一度積立設定をしたらほったらかし」が基本と言われますが、60歳の受け取りが近づいてきたら意識したメンテナンスが必要です。

せっかく投資信託で順調に資産が増えていても、受け取り直前のタイミングで金融危機などが起き、相場が大暴落してしまっては、大切な老後資金の計画が大きく狂ってしまいます。

そこで意識的に利用したいのが、iDeCoならではの「スイッチング（預け替え）」という機能です。

これは、運用して利益が出ている「投資信託」の一部または全部を売却し、他の商品に買い替える手続きを指します。

通常の投資では利益を確定する際に約20%の税金が引かれますが、iDeCoの口座内であれば、非課税のまま「攻め（投資信託）」から「守り（定期預金）」へシフトチェンジできる点がメリットです。

目標金額に達した時や受け取りが迫ってきた時は、この機能を使って利益を確定させて守る。これが50代のiDeCoの効率的な活用方法と言えるでしょう。

【10年間積立投資】定期預金と積立投資ではどのくらい差がつくのか

「攻め」の部分を見ていきましょう。50歳から60歳までの10年間、実際に毎月積み立てた場合、定期預金と投資信託ではどのくらい結果に差がつくのでしょうか。

【毎月2万円を10年間（元本240万円）積み立てた場合】

• 定期預金（年利0.3%で試算）：2,472,979円 （利益： 72,979円）
• 投資信託（年利3％で運用） ：2,794,800円 （利益：394,800円）

※手数料等は考慮せず簡易計算した目安です

年利3％で10年間積立投資をしていた場合、約40万円も資産を多く増やしています。

ラストスパートの10年間でも攻める姿勢は崩さず、効率的にスイッチングで利益を確定していくことが重要です。