【新NISA】50歳からはじめて65歳まで「毎月5万円」を積立投資したらいくらかシミュレーション。「何歳から」より、「何年間」積み立てるか考えよう

新NISAがはじまったのは2024年。通常、利益に対してかかる税金が非課税となるNISA制度の拡充は嬉しいものの、「もっと早く制度として出てほしかった」「今から初めても遅くないの？」と悩む方も少なくありません。

特に50歳代の方は老後を目の前にして老後資金に悩むものの、今から投資をしても意味があるのかと思われる人もいるでしょう。筆者はこれまで幅広い世代の方のライフプランニングや個人向け資産運用のコンサルティングを行ってきましたが、「老後資金を準備するには遅すぎるのでは…」と悩む方の声も聞いてきました。

本記事では、そう悩む方に向けて新NISAを活用したシミュレーションをご紹介します。50歳から65歳までの15年間、毎月5万円の積立投資を継続した場合、最終的な資産額は一体いくらになるのでしょうか。具体的な運用額のシミュレーションを通じて、今からできる老後への備えを考えてみましょう。

新NISAの基本をおさらい

はじめに、新NISA制度の基本的な仕組みについて確認していきましょう。

新NISAは、投資で得た利益（運用益）にかかる約20.315％の税金が非課税になる国の税制優遇制度です。

この制度は2014年に始まりましたが、2024年に大幅な見直しが行われ、より使いやすい「新NISA」として生まれ変わりました。

新NISAの2つの柱「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の特徴を解説

【新NISA】「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の特徴

新NISAの「成長投資枠」

• 1年間に投資できる上限額は240万円です。
• 非課税で資産を保有できる期間に制限はありません。
• 上場株式や投資信託など、幅広い商品が投資対象となります。

新NISAの「つみたて投資枠」

• 1年間に投資できる上限額は120万円です。
• 非課税で資産を保有できる期間は無期限です。
• 長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託やETFが対象です。

※非課税保有限度額は1800万円（うち成長投資枠は1200万円）

※売却した非課税枠は翌年以降復活します

新NISAの最も大きな魅力は、投資によって得られる「売却益」や「配当金」に通常かかる約2割の税金が、一切かからなくなる点にあります。

利益をまるごと受け取れるため、これから資産形成を始めようと考えている方にとって新NISAは活用を検討したい制度です。

さらに「つみたて投資枠」と「成長投資枠」は併用できるので、ご自身のライフプランや資金の状況に合わせて、柔軟な運用スタイルを選ぶことができます。

年齢やライフスタイルごとに併用したり、片方のみを利用したりと、自由道の高い運用ができるでしょう。だからこそ、自分でしっかりと金額や運用方法、投資商品を考える必要はあります。