【新NISA】50歳からはじめて65歳まで「毎月5万円」を積立投資したらいくらかシミュレーション。「何歳から」より、「何年間」積み立てるか考えよう

【新NISA】50歳からはじめて65歳まで「毎月5万円」を積立投資した場合はいくらか資産をシミュレーション

それでは、実際に新NISAを活用して運用した場合、資産がどのくらいになるのか、具体的な条件を設定してシミュレーションを見ていきましょう。

投資期間は50歳から65歳までの15年間とし、毎月の積立金額は5万円、想定する運用利回りは年1％～5％の範囲での試算となります。

シミュレーション結果：毎月5万円を15年間、年利1～5％で運用した場合の資産額

【新NISA】想定利回り別「月5万円」積立投資シミュレーション結果

【月5万円×15年間の積立投資】年利ごとのシミュレーション（投資元本900万円）

• 年利1％の場合：970万6000円
• 年利2％の場合：1048万6000円
• 年利3％の場合：1134万9000円
• 年利4％の場合：1230万5000円
• 年利5％の場合：1336万4000円

投資元本900万円に対して、年利1％から2％で運用できたとすると、15年後の資産額は約1000万円前後に達する見込みです。

もし年利4％で運用できれば資産は約1200万円に、年利5％であれば1300万円を超える資産を築ける計算になります。元本900万円に対して、300～400万円の利益が出るわけですから、時間を味方につけ、コツコツ積み立てることによる成果を感じるモノでしょう。

ただし、これらのシミュレーションはあくまで想定利回りに基づくものであり、損をする可能性もあれば、運用成果は最後にならなければわかりません。

大切なのはまず自身のリスク許容度を考えること。一括投資に比べれば、積立投資は買い付ける時期を分散できるので、長期間続けることでリスクを権限できる可能性があります。それ以外にも投資対象や金融商品、積立金額など、自身が長く続けられる範囲を考えてみましょう。

「何歳から」積み立てるより、「何年間」積み立てるかで考える

「50歳から積み立てる」と考えると、遅いかもと思うかもしれません。それよりも「何年間積み立てを続けるか」で考えてみましょう。

たとえば一般的な年金受給開始年齢は65歳から。50歳から65歳までと考えると15年間となり、年利別には先ほどの運用成果となりました。

65歳以降も運用を続ける方も少なくありません。資産運用はリスクがありますが、一方で資産が増える可能性もあり、「お金に働いてもらう」という視点もあります。現代は長く働き続ける方もいますが、何歳まで元気に働けるかは誰しもわからないもの。リタイアした後でも運用を続けることでお金に働いてもらい、資産を増やすことは可能です。

65歳以降も運用を続ける場合、たとえば50歳から70歳までなら20年間になりますし、55歳から75歳まで続けても20年間、80歳まで続ければ20年以上の積立となります。

新NISAのよいところは、いつでも一部取り崩しができるところ。長い人生、取り崩す局面があっても、運用を継続するという方法もあるでしょう。

もちろん年齢については、「その年齢に合ったリスク許容度の中で運用をする」という点で考えることは重要です。具体的なライフプランも描きながら考えてみるといいでしょう。

老後の暮らしを考えながら、時間を味方につけた運用も考えてみよう

今回は、50歳代から始めるNISAについて確認してきました。

積立投資は基本的に上がったり下がったりをする「投資信託」の運用がメインとなるため、長期間の継続がリスクを抑えるポイントとなります。「今の年齢からじゃ遅いのでは」と何もしないままではなく、「継続をできるだけ長くやっていく」という視点をもってみるのもひとつでしょう。

それには具体的な老後の暮らしもあわせて考えたいところ。何歳まで働くか、年金は何歳から受け取るか、今のままだと老後資金はいくらになるのか…など、これを機に老後の生活やお金について具体的に考えてみてはいかがでしょうか。

参考資料

• 金融庁「つみたてシミュレーター」
• 金融庁「NISAを知る」
• 総務省統計局「家計調査 家計収支編（2024年）第3-2表」