(3ページ目)【進むペアローン】住宅購入「20歳代の約3割が利用」都心の中古マンション7000万円台！価格高騰が続くマイホーム市場をFPが解説

ペアローンと収入合算の違いと注意点

夫婦でローンを組む方法には「ペアローン」と「収入合算」の2種類があり、大きな違いは「契約の数」と「団体信用生命保険（団信）の保障範囲」です。

ペアローン 夫婦それぞれが個別にローンを組むため契約が2つになります。金利タイプや返済期間を別々に選べるのが特徴です。万が一の際は、亡くなった方の残高が団信で免除されます。
収入合算 契約自体は1つで借入額を増やす方法です。主債務者ではない側（連帯保証人など）に万が一のことがあった場合、団信の免除が受けられないケースが多い点に注意が必要です。

どちらも希望の物件に手が届きやすくなりますが、将来的な収入の減少やライフスタイルの変化により、返済負担が重くなるリスクも伴います。

まとめにかえて

マイホームは長い時間をかけて返済していく大きな買い物です。夫婦の収入を合わせれば選択肢は広がりますが、予期せぬライフイベントに備えることも大切です。

《FPのワンポイントアドバイス》

夫婦でローンを組む際は、借入可能額ギリギリまで借りるのではなく、「無理なく返済し続けられる月々の金額」をベースに予算を立ててみてください。将来の出産や育児などで世帯収入が下がる時期をシミュレーションしておくこともおすすめします。団信でカバーしきれないリスクについては、民間の生命保険や手元の貯蓄で補うなど、ご夫婦で話し合って最適な資金計画を立ててみてくださいね。

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村岸理美

LIMO&ファイナンス編集部記者株式会社モニクルリサーチ

日本生命出身で生命保険・損害保険の実務に長年従事。CFP®・FP1級を保有。現在はLIMO編集部にて官公庁の一次情報を基にした信頼性の高い記事を執筆・監修。J-FLEC認定アドバイザーとしても活動。

PROFILE

FP資格「CFP®認定者」及び「1級ファイナンシャル・プランニング技能士（FP1級）」を保有。

早稲田大学卒業後、日本生命保険相互会社に入社し、生命保険・損害保険の実務および社内教育部署にて教材制作・研修企画に長年従事。独立後はファイナンシャルプランナーとして公正中立な立場から家計相談・ライフプラン設計などの相談実績を持つ。また、マネースクール講師としてNISA、iDeCoを含む資産運用、社会保障など幅広い分野で「お金の先生」として活動。特に公的年金制度の仕組み、老齢年金、障害年金、遺族年金といった厚生労働省管轄の社会保障分野に深い知見を持つ。

現在、株式会社モニクルリサーチのLIMO編集部にて、厚生労働省、金融庁、総務省、デジタル庁、財務省（国税庁）といった官公庁の一次情報をもとに、信頼性の高い記事の企画・執筆・編集・監修を担当。J-FLEC（金融経済教育推進機構）認定アドバイザーとして、企業や学校への金融教育の普及にも尽力している。

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