【新NISA】40歳代から65歳まで「積立投資vs預貯金」月5万円の積み立て、いくら差が出るかシミュレーション

「コツコツ貯金はしているけれど、なかなか増えない」ー物価高が続くなか、預貯金だけで将来に備えられるのか、不安を感じる方もいるのではないでしょうか。

預貯金以外での選択肢の一つとして、新NISAでの運用を考える方もいるでしょう。とはいえ、運用には損をするリスクもあるため、なかなか踏み切れないという方も少なくありません。

一方で、昨今の物価高や一時期話題になった「老後2000万円問題」を考えると、まとまった老後資金は用意したいところ。投資はなんとなく怖いからと見ないままでいるよりも、まずは具体的に情報を調べたり、シミュレーションをしたりしてみることが重要です。

そこで本記事では、新NISAのしくみを簡単に確認したうえで、40歳から65歳までの25年間、毎月5万円を「積立投資」と「預貯金」で続けた場合に、どのくらい差が出るのかを試算していきます。

新NISAの仕組み

新NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。

新NISAとは

出所：金融庁「NISAを知る」1/1

• つみたて投資枠：年間120万円まで（月あたり10万円）
• 成長投資枠：年間240万円まで
  • つみたて投資枠と成長投資枠を併用すると年間360万円まで
• 生涯の非課税保有限度額：1800万円（うち成長投資枠は1200万円まで）
• 非課税で保有できる期間は無期限
• 口座開設は原則18歳以上

月5万円を25年続けても投資元本は1500万円ですから、生涯の非課税枠（1800万円）の範囲に収まります。つまり、40歳代から始めても、非課税のメリットを十分に活かせるでしょう。