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【元銀行員が指摘】50代のNISA「50代からは遅い」は本当？想定外に長い“リアルな寿命”と
三石 由佳
住宅ローン返済中、NISAは続けるべきか迷うことはありませんか？住宅ローン控除や金利タイプ、資金計画に合わせたNISAと繰上げ返済の判断基準をFPが具体的に解説します。
この記事はここがポイント
- 住宅ローン金利とNISA運用リターンの比較で、運用優先が家計増加の判断基準。
- 変動金利ローン金利上昇を考慮し、NISAと繰り上げ返済バランスの都度見直し。
- 教育資金は現金確保、NISAで円資産偏らずインフレに対応する資産形成。
住宅ローンを抱えながらNISAで積立投資を続けているある会社員夫婦は、「住宅ローンは早く返さなきゃ」という焦りをずっと感じていました。
手元にまとまった資金や相続で受け取った資金があるたびに、それを繰り上げ返済に充てるべきか、それとも運用に回すべきか、判断がつかないまま迷いを重ねていたのです。 教育資金や将来の老後資金も別に準備しなければならず、住宅ローンの返済を急ぐあまり、他の資金計画に無理が生じるのではないかという不安もありました。銀行預金や国債の金利ではインフレに追いつかないと感じつつも、ロ…
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長井 祐人
長井 祐人
ファイナンシャルアドバイザー/一種外務員資格/FP2級ファイナンシャルアドバイザー。一種外務員資格及びFP2級保有。住友生命出身。現在はIFAとして、若年層から高齢層までの幅広い世代へ向けたファイナンシャルプラニングから投資信託・債券・保険を活用した個人向け資産運用コンサルティング業務を行う。
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株式会社モニクルリサーチ三菱UFJ銀行・三井住友信託銀行で15年以上のキャリアを築き、自身も20年以上の投資経験を持つ。現在は株式会社モニクルリサーチが運営する『LIMO』でお金に関する記事を企画・執筆・監修中。