60歳代後半男性が退職前に気付いた「老後資金は準備したけど、毎月の収入がほしい」という悩み。「年金に少しプラスする毎月の収入」の備え方とは

60歳代後半の男性「老後資金は準備したけど、毎月使えるお金に変えられない」―退職前のいちばんの悩み

「年金だけでは、生活費が少し心もとない」ー退職が近づくと、そんな思いを抱く方は多いのではないでしょうか。年金と預貯金で暮らしていけるとしても、ゆとりがあるとまではいえない。今回は、退職を控えた方が抱きやすい「ある一つの悩み」を入り口に、その不安とどう向き合えばよいのかを、IFAである筆者が解説していきます。

「年金に少しプラスする毎月の収入がほしい」が…

60歳代後半で退職を控えた方で、「増やしてきた資産を、毎月使えるお金にどう変えればいいのか」と悩まれる方がいらっしゃいました。年金と預貯金で当面は暮らせる見込みでも、それだけではゆとりがない。「年金に少しプラスする毎月の収入がほしい」というわけです。

これまでは、資産を「増やすこと」を中心に考えてきた方が多いものです。ところが、いざ受け取る側に立つと、事情が変わります。資産が複利などで順調に増えていても、実生活で使えるお金として手元に入ってこなければ、暮らしの足しにはなりません。

60歳代に入りいざ年金生活を前にすると、「増やすことばかりを考えてきたがどう受け取るかという視点が抜けていた…」と気づく方は少なくないのです。安全に、けれども少しは増やしながら、毎月使えるお金も確保したいーこのお金を「増やす」と「使える形にする」の間で揺れる気持ちこそが、退職を前にした方が抱えがちな悩みだといえるでしょう。

「お金を増やす」と「老後使えるようにする」を切り分けられているか

IFAの立場からみると、この悩みの根っこにあるのは「お金を増やす」と「老後使えるようにする」を一つに考えている点です。

ここに気づくと、次は「どこにお金を置くか」「振り分けのバランスはどうするか」「受け取る時の税金はどうなるか」なども考えていくことになるでしょう。退職前後はこうした判断が一度に重なりやすく、あせって大きく動いてしまいがちです。しかし、急ぐほど後悔も残りやすいものです。

川勝 隆登

大切なのは、一度にすべてを解決しようとせず、一つずつ整理していくことだと考えられます。次の章では、この“毎月使えるお金”をつくることを軸に、退職を控えた今からしたいことを、2つに分けてみていきましょう。