【共働きの住宅ローン】20歳代の約35％が利用するペアローン！FPが解説する「価格高騰時代に後悔しない」借入の注意点

【夫婦の借入】ペアローンと収入合算の仕組み。注意点は？

夫婦で住宅ローンを組む方法には、大きく分けて「ペアローン」と「収入合算」の2種類があり、両者の最大の違いは「ローン契約の数」とそれに伴う「団体信用生命保険（団信）の保障範囲」です。

夫婦でローンを組む方法は大きく分けて2つ

出所：国土交通省「住宅ローンの常識が変わる!?」リーフレット5/5

ペアローン

ペアローンは夫婦それぞれが個別にローンを組む（契約が2つになる）ため、夫は固定金利、妻は変動金利といったように、金利タイプや返済期間を別々に選べる自由度があります。

また、万が一どちらかが死亡した場合、亡くなった方のローン残高が団信により免除されます。夫婦それぞれが安定した収入を持ち、リスクを分散させたい方に向いています。

収入合算

一方の収入合算は、契約自体は1つで借入額を増やす方法です。

手続きはペアローンよりシンプルになることが多い反面、主債務者ではない側（連帯債務者や連帯保証人）に万が一のことがあった場合、団信による返済免除が受けられないケースが多い点には注意が必要です。

どちらの方法も「希望の物件に手が届きやすくなる」という共通のメリットがありますが、共働きを前提としているため、将来的な収入の減少や、予期せぬライフスタイルの変化があった際に、返済の負担が重くなる可能性があります。

利用する際は無理のない借入額に抑えつつ、団信でカバーしきれないリスクについては民間の生命保険や貯蓄でしっかりと備えておくことが大切です。