「65歳での資産運用、遅すぎますか？」定年後にNISAを始めたいシニアのための資産形成のポイント3つ

退職金と不動産の売却によってまとまった資金を得て、再就職を控えていた60代の方からのご相談です。

以前から投資には関心があったものの、NISAで投資信託や株式に投資した経験はまったくなく、「この年齢から始めても遅いのではないか」という不安が先に立っていたといいます。投資信託や株式の仕組みそのものもよく分からず、「現金のまま普通預金に置いておくのはもったいない気がするけれど、何をすればいいのか分からない」という状態が続いていました。

株式に投資すれば資産が増えるという漠然としたイメージはあっても、実際にどの程度のリスクがあるのか、いつ利益が確定するのかも判然とせず、まとまった資金を一度に投じるべきか、少しずつ様子を見ながら始めるべきかも分からないまま、資金だけが手元に置かれていたそうです。

証券口座やアプリの操作にも不慣れで、そもそも何から始めればよいのかという入り口の部分でも足踏みしている状態でした。

IFAとして幅広い年代のお客様の資産運用や保障のご相談を受けていますが、退職金や不動産の売却でまとまった資金を得たシニアの方から「この年齢から始めても遅いのでは」というお声は本当によく聞きます。

年齢そのものよりも、NISAの非課税期間には期限がないことや、投資信託の利益は売却するまで確定しないという仕組みを理解しているかどうかのほうが、実は重要な分かれ目になります。

また、株式や投資信託だけに偏らず、値動きの異なる資産を組み合わせてリスクを抑えるという視点も欠かせません。

証券口座やアプリの操作に不慣れな場合も、担当者と一緒に一つずつ手続きを進めれば、投資経験がゼロの状態からでも十分に始められます。

まずは焦らず、ご自身が安心して持ち続けられる形を一緒に整理していくことをお伝えしました。