【元銀行員が解説】70代貯蓄の中央値は1178万円！65歳以上・夫婦無職世帯のリアルな家計簿と、年金生活の「計画的な取り崩し」

6月5日に総務省が公表した「家計調査報告（二人以上の世帯）2026年（令和8年）4月分」によると、二人以上の世帯の1世帯当たりの消費支出は32万8969円となり、物価変動の影響を除いた実質では前年同月比0.5％の減少となりました。

一方で、食料品をはじめとする身近な商品の値上がりは続いており、リタイア後の生活費に不安を感じている方も多いのではないでしょうか。

私も、元銀行員として勤務していたころ、「物価は上がるのに年金はなかなか増えない」「このままでは老後資金が足りなくなるのでは」といった声を、多くのお客さまから伺ってきました。インフレによって、お金の価値や老後資金への不安を感じている方は少なくありませんでした。

中本 智恵

こうした漠然とした不安を和らげ、将来に向けた選択肢を広げるためには、まず客観的なデータを知っていただくことが重要だという想いから、本記事を執筆いたしました。

この記事では、70代の貯蓄額の中央値や、国民年金・厚生年金の受給額の分布、さらに65歳以上の無職夫婦世帯が毎月どの程度の収支になっているのかを、最新データをもとに分かりやすく解説します。

70歳代・二人以上世帯の貯蓄事情：平均額と中央値から見る実態

J-FLEC（金融経済教育推進機構）の「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」をもとに、70歳代・二人以上世帯の金融資産の保有状況を見ていきましょう。

※金融資産保有額には、預貯金以外に株式や投資信託、生命保険なども含まれます。また、日常的な出し入れ・引落しに備えている普通預金残高は含まれません。

70歳代の貯蓄額（二人以上世帯）

「70歳代・二人以上世帯」の平均貯蓄額は2416万円でした。ただし、この数字は一部の富裕層によって押し上げられる傾向があります。そのため、より実情に近いとされる中央値を見ると1178万円となっています。

世帯ごとの貯蓄額分布は、次のようになっています。

• 金融資産非保有：10.9％
• 100万円未満：4.5％
• 100～200万円未満：5.1％
• 200～300万円未満：3.7％
• 300～400万円未満：3.9％
• 400～500万円未満：2.9％
• 500～700万円未満：6.4％
• 700～1000万円未満：6.7％
• 1000～1500万円未満：11.1％
• 1500～2000万円未満：6.7％
• 2000～3000万円未満：12.3％
• 3000万円以上：25.2％
• 無回答：0.6%

貯蓄がまったくない「貯蓄ゼロ」の世帯が10.9％ある一方で、3000万円以上の貯蓄を持つ世帯は25.2％と、全体の約4分の1を占めています。

そのほか、100万円未満が4.5％、100～200万円未満が5.1％、200～300万円未満が3.7％と、貯蓄が少ない世帯も一定数見られます。一方で、1000～1500万円未満が11.1％、1500～2000万円未満が6.7％、2000～3000万円未満が12.3％と、一定の貯蓄を確保している世帯も存在します。

こうした差は、退職金の額やこれまでの収入、相続の有無、健康状態などによって生まれます。年金についても、現役時代の働き方や加入状況によって個人差があります。

貯蓄が少ない世帯にとっては、年金収入だけで生活を維持するのが難しくなるケースも考えられます。

老後に向けては早い段階から生活費の見通しを立て、無理のない範囲で備えを進めることが大切です。