NISAで「毎月分配型」の投資信託はNGなの？成長投資枠ならOKの誤解

「今日はこの分配金で、友達とランチに行くんです」

銀行員時代、毎月分配型ファンドを保有するお客様からよくこんなお話を聞かせていただきました。

毎月決まった日にお金が入ってくる安心感、そして「生活が少しだけ豊かになる」実感。

毎月分配型が根強く人気な理由は、こうした感覚にあるのではないでしょうか。

一方で、「NISAでも毎月分配型は買えるの？」「分配金って何から出ているの？」という疑問の声も多く耳にします。

この記事では、毎月分配型ファンドの仕組みと、NISAとの関係をわかりやすくお伝えします。

NISAで毎月分配型は買える？ 

結論からお伝えすると、現行のNISA制度（2024年〜）では、毎月分配型の投資信託は「つみたて投資枠」でも「成長投資枠」でも購入できません。

「成長投資枠なら何でも買えるんじゃないの？」と思われた方も多いかもしれません。

たしかに成長投資枠は対象商品の幅が広いのですが、毎月分配型については金融庁のルールで明確に除外されています。

理由は「毎月分配金を出すことで元本が削られ、資産形成の効率が落ちる」という考え方によるものです。

• つみたて投資枠：長期・積立・分散に適したファンドのみが対象。「分配頻度が毎月でないこと」という要件があり、毎月分配型はすべて対象外
• 成長投資枠：対象は広いが、毎月分配型は2024年スタートの新NISA制度で完全に除外された

ただし、隔月分配型（2カ月に1回）や年4回・年2回分配のファンドであれば、成長投資枠で購入できるものもあります。

「定期的に分配金を受け取りたい」という方は、こうした商品を探してみるのも一つの選択肢です。