何歳までもらったら元がとれる？「国民保険料」40年間で支払った総額と損益分岐点を計算【2026年に65歳になる方】

「国民年金って、ずっと払い続けてきたけど、長生きしないと元が取れないよね？」──銀行員時代、年金の話になると、こんなお声を聞くことは少なくありませんでした。

今年度の国民年金保険料は全員一律で月額1万7920円です。

毎年度見直しが行われており、負担額は年々上昇しています。

加入義務期間の40年間、合計いくら納めたのか少し気になってしまいませんか。

この記事では、2026年に65歳を迎える方が40年間で支払った保険料の総額、そして「いつ元が取れるか」という損益分岐点を具体的な数字でお伝えします。

40年間の支払総額は約577万円。元が取れるのは71歳10カ月

2026年に65歳を迎える方（1961年・昭和36年生まれ）が、20歳から60歳までの40年間、保険料を欠かさず納め続けた場合の総負担額は、577万1280円です。

そして、この保険料の元が取れるタイミングは

• 2026年度の老齢基礎年金（満額）：月額7万608円（年額84万7296円）
• 元が取れるまでの年数：577万1280円 ÷ 84万7296円 ≒ 6.8年
• つまり：65歳から受給開始した場合、71歳10カ月で元が取れる計算

71歳10カ月を超えてからは、受け取るお金がすべて「プラス分」になります。

日本人の平均寿命（男性81歳・女性87歳）を考えると、多くの方にとって元が取れるケースが多いといえるでしょう。

なお、この試算は2026年度の満額をもとにした概算です。受給額は毎年見直しが行われるため、実際の金額は変わる可能性があります。