【2000万円の準備】新NISAなら50歳スタートでも間に合う？毎月の積立額を利回り別に試算

【利回り別に試算】15年間「毎月5万円」を積み立てた場合の資産額

ここでは、新NISAを活用して積立投資を行った場合、どの程度の資産形成が見込めるのかを、想定利回り1％〜5％の範囲でシミュレーションします。

前提条件は以下のとおりです。

• 50歳から65歳までの15年間で老後資金をつくる
• 積立額は毎月5万円
• 投資信託は「安定的な運用」を重視した1～5％の商品

シミュレーション結果は次のとおりです。

【新NISA】想定利回り別「月5万円」積立投資シミュレーション結果

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成3/5

「毎月5万円×15年×年1〜5％」の資産額

想定利回り：資産評価額（元本部分は900万円）

• 年1％：970万6000円
• 年2％：1048万6000円
• 年3％：1134万9000円
• 年4％：1230万5000円
• 年5％：1336万4000円

15年間、毎月5万円の積立を続けることで、最終的には1000万円を超える資産形成が期待できます。

元本は合計900万円ですが、運用状況によっては約70万円〜436万円程度の利益が上乗せされる可能性があります。

ただし、投資にはリスクが伴い、期待リターンが高いほどリスクも大きくなるため、その点は十分に理解しておく必要があります。

【積立額別に試算】50歳から65歳までに「2000万円」を準備する場合

老後に必要な資金は各家庭で異なりますが、ここでは2000万円を目標とした場合を想定し、50歳から65歳までの15年間で毎月いくら積み立てる必要があるのかをシミュレーションします。

本ケースでは、投資信託を年利3％で運用する前提で結果をまとめています。

【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成4/5

「15年間×年3％×月1〜12万円」の資産額

毎月の積立金額：資産評価額

• 1万円：227万円
• 3万円：680万9000円
• 6万円：1361万8000円
• 9万円：2042万8000円
• 12万円：2723万7000円

※想定利回り：年3％

このシミュレーションでは、年利3％で15年間運用した場合、毎月約9万円を積み立てることで2000万円を超える資産形成が可能となる結果になりました。

ただし、月9万円の積立は負担が小さいとはいえず、また利回りも確実ではないため、想定通りに資産が増えない可能性がある点には注意が必要です。

相談の場でも、家計と向き合いながら「今の暮らしを大きく崩さずに続けられる金額はどこか」を一緒に探すことを大切にしています。続けられる金額でなければ、資産づくりは長続きしないからです。

老後資金を準備するうえでは、できるだけ早く積立を始めることが重要です。

たとえば、年利3％で30歳から65歳までの35年間積立を行った場合、2000万円を目指すために必要な毎月の積立額は約2万7000円に抑えられます。

このように、積立期間を長く取ることで、毎月の負担を軽くしながら効率よく資産形成を進めることが可能になります。