【2000万円の準備】新NISAなら50歳スタートでも間に合う？毎月の積立額を利回り別に試算

私はこれまで、保険や資産運用の現場で幅広い年代の方の相談を受けてきました。なかでも印象に残るのが、50代でこれから老後資金を本格的に準備したいという方々です。

「もう遅いのでは」と不安を口にされる方は少なくありません。ですが、話を整理していくと、残された時間でも打てる手は意外とあると気づかれるケースがほとんどです。

ポイントはシンプルです。毎月いくらを、どのくらいの期間、どの程度の利回りで積み立てるのか。この3つを数字で置き換えるだけで、進むべき方向がぐっと見えやすくなります。

新NISAは、その道具として使い勝手のよい制度です。ただし投資である以上、値動きのリスクは避けられません。増える可能性と減る可能性の両方を理解したうえで、自分のライフスタイルに合う無理のないペースを選ぶことが大切です。まずは制度の全体像から、テンポよく確認していきましょう。

2026年、新NISAが始まって3年目の夏を迎えました。

税制優遇を受けながら資産形成ができる制度として、すっかり身近な存在になっています。

一方で、「制度は知っているが、実際どれだけ増えるのかピンとこない」という声も多く聞きます。

大切なのは、雰囲気ではなく数字で捉えることです。

そこで本記事では、新NISAの基本をコンパクトに押さえたうえで、毎月の積立額や利回りで将来の資産がどう変わるのかをシミュレーションで整理します。

50歳から65歳までの15年間を軸に、「月5万円を積み立てた場合」「2000万円を準備する場合」「途中で取り崩した場合」の3つのケースを順に見ていきます。

数字を並べれば、自分に合った資産づくりの進め方が見えてきます。さっそく確認していきましょう。

新NISAを利用すると「利益や配当の税金」は非課税になる？

NISA（ニーサ）は、資産形成を支援する制度として2014年にスタートし、2024年からは内容が拡充された「新NISA」として運用されています。

この制度の大きな特徴は、投資によって得た利益や配当金に対して税金がかからない点です。

通常は約20％の税金が課されますが、新NISAを活用することで、その分を差し引かれることなく利益を受け取ることができます。

ただし、NISAには投資可能額や対象商品に一定のルールが設けられているため、事前に制度内容を把握しておくことが重要です。

「新NISA」の主なポイントは次のとおりです。

「投資」と聞くと大きな資金が必要に感じるかもしれませんが、現在は500円や1000円といった少額から始められる商品も増えています。

相談の現場でも、「少額からで大丈夫ですよ」とお伝えすると、多くの方が肩の力を抜かれます。無理のない金額でまず一歩を踏み出せるのが、新NISAの心強いところです。

新NISAを活用すれば、株式や投資信託への投資も少額から取り組むことが可能です。

次章では、毎月積立投資を続けた場合に、将来どの程度の資産形成が期待できるのかをシミュレーションしていきます。