「オルカン」と「S&P500」の両方もちは「アリ」か「ナシ」か？共通点と相違点、運用実績を徹底検証して考える

NISA「積立投資」シミュレーション《毎月3万円・5万円・10万円×10年間》

では、これからNISAのつみたて投資枠で積立を始めた場合、どれくらいの資産形成が期待できるのでしょうか。金融庁の資産運用シミュレーターを使って試算してみます。

「年率5%」「年率6%」「年率7%」で10年間運用できたと仮定して計算します。直近1年のオルカンの実績（+38.24%）は非常に好調な年だったことを踏まえると、10年平均の想定利回りとしては5〜7%程度が現実的なレンジといえるでしょう。

• 積立額：月3万円・5万円・10万円
• 積立期間：10年間
• 想定利回り：年率5%・6%・7%

パターン1：毎月3万円を10年間積み立てるケース

積立投資シミュレーション

出所：金融庁「資産運用シミュレーション」

• 年率5%：元本360万円 → 合計463万円（運用収益+103万円）
• 年率6%：元本360万円 → 合計487万円（運用収益+127万円）
• 年率7%：元本360万円 → 合計513万円（運用収益+153万円）

パターン2：毎月5万円を10年間積み立てるケース

積立投資シミュレーション

出所：金融庁「資産運用シミュレーション」

• 年率5%：元本600万円 → 合計772万円（運用収益+172万円）
• 年率6%：元本600万円 → 合計812万円（運用収益+212万円）
• 年率7%：元本600万円 → 合計855万円（運用収益+255万円）

パターン3：毎月10万円を10年間積み立てるケース

積立投資シミュレーション

出所：金融庁「資産運用シミュレーション」

• 年率5%：元本1200万円 → 合計1544万円（運用収益+344万円）
• 年率6%：元本1200万円 → 合計1625万円（運用収益+425万円）
• 年率7%：元本1200万円 → 合計1711万円（運用収益+511万円）

※このシミュレーションは仮定の数値に基づくものであり、実際の運用成果を保証するものではありません。市況によっては運用成果がマイナスになる期間もあり得ます。