老後の年金受給額はみんな平均「月いくら」なのか【65歳以上】リタイア後の「夫婦世帯・単身世帯」の月の生活費は赤字がふつうに

厚生労働省「令和8年版高齢社会白書」によれば、2024年の平均寿命は男性81.09歳・女性87.13歳。

平均寿命

2030年の予想をみると男性82.56歳・女性88.62歳、また2040年には男性83.57歳・女性89.63歳となっており、基本的に日本の平均寿命は長くなると予想されています。

長生きは喜ばしい一方で、「リタイアした後の老後の生活費は何でまかなうか」「老後が数十年とすると生活費だけでなくその間の特別にかかる費用はどうすべきか」「年金だけで生活ができないのであれば何で、いくら用意すればいいのか」など、お金に対する心配はつきません。

ただし、老後については「漠然と不安を感じているだけ」という人も少なくないもの。不安に対してできる対処法は、具体的に調べて選択肢を複数挙げ、シミュレーションを行い、自分にできる対策をおこなっていくことです。

今回は老後資金対策の中でも「具体的なにリアルな老後生活を調べる」ところに視点をあて、厚生年金と国民年金の平均額を確認した後、原則的な年金受給開始年齢である「65歳以上」の方の生活費を世帯別にみていきます。また、元銀行員の筆者が老後資金対策で行いたいことについても解説します。

日本の公的年金とは

日本の公的年金は、しばしば「2階建て構造」と表現されることがあります。

これは、すべての加入者の基礎となる「1階部分の国民年金（基礎年金）」と、会社員などが上乗せで加入する「2階部分の厚生年金」という構成になっているためです。

厚生年金と国民年金の仕組み

【1階部分】国民年金（基礎年金）

• 加入対象者：日本国内に居住する20歳以上60歳未満のすべての人が原則として加入します。
• 年金保険料：保険料は所得にかかわらず一律ですが、毎年度見直されます（2025年度の月額は1万7510円）。
• 受給額：保険料の納付期間が40年に達すると、満額の年金を受け取ることができます（2025年度の満額は月額6万9308円）。

国民年金の加入者は第1号から第3号被保険者に区分され、このうち第2号被保険者が次に説明する厚生年金に加入します。厚生年金の保険料を納めている人は、国民年金保険料を別途支払う必要はありません。

また、第3号被保険者についても、個別の保険料納付は不要です。

【2階部分】厚生年金

• 加入対象者：会社員や公務員のほか、パートタイマーなどで特定適用事業所（※1）に勤務し、一定の要件を満たす人が国民年金に上乗せして加入します。
• 年金保険料：収入（標準報酬月額・標準賞与額）に応じて保険料が変動します。ただし、金額には上限が設けられています（※2）。
• 受給額：加入していた期間や納付した保険料額によって、個人ごとに異なります。

※1 特定事業所：厚生年金保険の被保険者（短時間労働者や共済組合員を除く）の総数が、1年のうち6カ月以上、51人以上となる見込みの企業などを指します。 ※2 厚生年金の保険料額：標準報酬月額（上限65万円）と標準賞与額（上限150万円）に保険料率を乗じて計算されます。

厚生年金は人によって加入期間やおさめる保険料が異なるため、個人差がうまれやすいでしょう。