【新NISA】20年間「月5万円」を積立投資「途中で100万円取り崩し」その後運用を続けた場合をシミュレーション

途中で取り崩すときの注意点

新NISAは途中の取り崩しができるのは安心できますが、気をつけたい点もあります。

まず、値下がりしている局面で売ると、その時点で損失が確定してしまいます。取り崩すなら、本当に必要な分にとどめ、できれば値動きが落ち着いているタイミングと考えておきたいところです。

また頻繁に売買を繰り返すと、長期・分散・積立というつみたて投資の利点を活かしにくくなりますので、あくまで「いざというときの引き出し」とするといいでしょう。

投資信託が現金化されるまでにも日数がかかるため、取り崩す際には余裕をもって売却を行う必要がある点にもご注意ください。

まとめにかえて

新NISAは運用なのでリスクがありますが、老後に不安を抱える現代では資産を築く選択肢の一つになります。

まずは無理のない金額で続けながら、もしものときの取り崩しも「使える選択肢」として頭の片隅に置いておくのも一つです。また、あわせて積立金額についてもライフイベントなどに応じて無理のない範囲で見直すといいでしょう。

なお、試算は一定の前提に基づくものです。ご自身の場合については情報収集やシミュレーションをおこない、納得のいく運用を考えてみてくださいね。

参考資料

• 金融庁「NISAを知る」
• 金融庁「NISAの活用事例」
• 厚生労働省「令和７(2025)年 人口動態統計月報年計(概数)を公表します」