国民年金保険料「払えないから未納」は絶対にNG！4つのリスクとリカバリー策を解説

「払えない」なら未納ではなく、まず申請を：3つのリカバリー策

どうしても払えない場合、放置して未納にするのではなく、次にあげるリカバリー策を検討しましょう。

① 免除・猶予制度を申請する

収入が少ない・失業したなど正当な事由があれば、保険料の免除（全額・4分の3・半額・4分の1）や、若年者向けの「納付猶予」・学生向けの「学生納付特例」の申請が可能です。承認された期間は「未納」ではなく「免除等」として扱われ、受給資格期間にもカウントされます。

「未納」と「免除」はまったく別物です。払えない状況があるなら、放置せず申請することが最善の選択といえます。

② 追納制度で年金額を挽回する

免除・猶予を受けた期間は、10年以内であれば追納できます。追納すれば納付済みと同じ扱いになり、老齢基礎年金を満額に近づけることができます。追納する場合、古い期間から順番に行うのが一般的です。

③ 60〜65歳の任意加入を活用する

60歳時点で未納期間があり老齢基礎年金が満額に届かない場合、60〜65歳の間に任意加入して追加納付する方法があります。海外居住期間があった方にも有効な制度です。

まとめ：「払えない月」があっても、未納のままにしないことが大切

毎年度見直しが行われる国民年金保険料は上昇傾向にあります。

国民年金保険料の変遷

収入があってもなくても、収入の多寡にかかわらず、全員が一律の保険料を支払わなければいけません。

国民年金保険料の負担が大きくて払えない、あるいは後回しにして納付を失念していたというケースもあるでしょう。

未納のまま放置することで起こりうるのは、老後の年金の減額だけではありません。障害年金・遺族年金の受給資格喪失、財産の差押え、延滞金の発生と、リスクは多岐にわたります。

「払えない」という状況があるなら、まず免除・猶予制度の申請を。過去に未納期間がある方も、追納や任意加入で挽回できるチャンスがあります。

まずはお近くの年金事務所、またはねんきんネットで自分の納付状況を確認するところから始めてみてはいかがでしょうか。

参考資料

• 日本年金機構「公的年金制度の種類と加入する制度」
• 厚生労働省「令和8年度の年金額改定についてお知らせします」
• 日本年金機構「国民年金保険料の免除・納付猶予制度」
• 日本年金機構「国民年金保険料の変遷」