【新NISA】月10万円の積み立てをシミュレーション。ほったらかし運用だからこそ気になる投資信託のコストとは？

月10万円を積み立てたら？ 金融庁の試算でみる

では、実際に積み立てると、どのくらいになるのでしょうか。金融庁が示している試算をみてみましょう。つみたて投資枠で月10万円を15年間積み立てると、投資元本は1800万円です。運用利回り年3%（一律）だったと仮定した場合、15年の積み立てのあとにさらに15年間保有を続けると、資産は約3525万円になります。投資元本の約2.0倍です（※なお、手数料等は考慮していません）。

積立投資のシミュレーション

出所：金融庁「NISAの活用事例」4/4

• 毎月の積立額：10万円（15年間）
• その後の保有期間：15年間（追加の積み立てはなし）
• 積立元本：1800万円
• 最終的な資産額：約3525万円（元本1800万円+利益約1725万円）

あくまで一定の利回りを仮定した試算であり、実際の運用成果は市場の動きによって変動します。値下がりして、元本を下回る可能性もあります。とはいえ、運用する期間が長いほど、利益がさらに利益を生む複利の効果は働きやすくなります。金額の大きさよりも、無理なく続けられるかどうかを重視して考えてみてはいかがでしょうか。

制度やリスク、コストも理解して無理ない運用を

新NISAは、非課税の恩恵を受けながら、長期の資産形成に取り組める制度です。証券会社で多くのご相談を受けてきた立場からお伝えしたいのは、「制度と費用を知ったうえで、無理なく続ける」ことの大切さです。

つみたて投資枠なら、対象商品があらかじめしぼられ、費用も低めに抑えられています。まずは、なくても生活に困らない金額から始めてみる。そして、目論見書などで費用やリスクを確認する習慣をつける。そうした積み重ねが、10年後、20年後の安心につながるのではないでしょうか。

大切なのは、他人の正解ではなく、ご自身のペースで続けられる形を見つけることだと思います。

参考資料

• 金融庁「NISAを利用する皆さまへ」（令和6年6月／令和7年9月改訂）