【新NISA】35歳・45歳・55歳から「月5万円スタート」でシミュレーション。10年間で将来の資産はどれだけ変わるのか

「新NISAで積み立てを始めたいけれど、いまの年齢からで間に合うのだろうか」と迷っていませんか。同じ毎月5万円でも、始める年齢によって将来の資産額は大きく変わります。

執筆者三石 由佳2級FP技能士株式会社モニクルリサーチ

銀行員時代、老後資産形成について悩まれご相談にいらした方の多くは40代50代でした。投資初心者の方は特に「投資のことなんて何もわからないのに、今から始めてもたかが10年で何ができるのでしょうか」と半信半疑のご様子でした。長期投資のメリットをお伝えしていても「10年では長期投資とは言えないのではないか」と思われる方が多い傾向にあります。その際は、10年でも毎月の積立投資をすることによって、まとまった成果を得られることもあると、シミュレーションにしてお見せしていました。

本記事では、新NISAのしくみを確認したうえで、毎月5万円を積み立てた場合の資産額を、30歳代・40歳代・50歳代の年齢別にみていきましょう。

新NISAとは？今さら聞けない制度のしくみを確認

新NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。2024年1月に始まりました。おもな内容は次のとおりです。

NISA

出所：金融庁「NISAを知る」1/1

• つみたて投資枠：年間120万円まで
• 成長投資枠：年間240万円まで
• 2つの枠は併用でき、合計で年間360万円まで
• 生涯の非課税保有限度額：1800万円（うち成長投資枠は1200万円まで）
• 非課税で保有できる期間は無期限

ポイントは、生涯で非課税にできる金額に1800万円という上限があることです。毎月5万円なら、年間60万円。30年間続けると元本はちょうど1800万円となり、非課税枠を使い切る計算になります。裏を返せば、早く始めるほど、長い時間をかけて枠を活用しやすくなるといえます。