(2ページ目)現役FAが実感「日本の富裕層は増えている」純金融資産5億円以上「超富裕層」は約11.8万世帯

【年収3000万・5000万の壁】富裕層の資産ポートフォリオをみる

株式会社博報堂の博報堂富裕層マーケティングラボ（HAML）が発表する「新富裕層調査2025」では、富裕層の資産ポートフォリオが明らかになりました。

「株式」や「NISA」はインカムリッチ（高所得者）の間で広く浸透しており、世帯年収による差はほとんどありません。しかし、年収が「3000万円」「5000万円」を超えるタイミングで、投資先は一気に多様化・高度化していきます。

世帯年収3000万円以上：オルタナティブ資産への進出

リスク資産や現物資産への投資が拡大。一般的な投資から一歩踏み出し、独自の運用を行う傾向が目立ち始めます。

暗号資産（仮想通貨等）： 21.8%
アクティブファンド： 20.9%
REIT（不動産投資信託）： 20.7%

世帯年収5000万円以上：専門的な金融商品と「現物」の保有

年収5000万円を超えると、よりニッチで専門的な金融商品に加え、インフレに強い「現物資産」への投資がさらに加速します。

高度な金融商品： FX（28.2%）、社債（22.9%）、先物・オプション（16.0%）、プライベートエクイティ（15.4%）
価値ある現物資産：時計・宝飾等（23.5%）、金（21.0%）、アート（16.8%）

徳田椋

実際、私がお客様のご相談をお受けする中でも、まずはNISAや株式といった基本的な資産運用からスタートし、資産や年収の増加に合わせてオルタナティブ資産や現物資産へと運用の幅を広げていかれる方を多く見てきました。

最初から高度な金融商品を目指す必要はなく、ご自身のステージや資産の成長に合わせてステップアップしていくことが、着実な資産形成への近道だと感じています。

まとめにかえて

本記事では日本国内における「富裕層」の方たちについて解説しました。近年では従来とは違い、投資で資産を育てる新しいタイプの富裕層が増加しているようですね。実際に筆者もお客様の相談に乗る中で、以前と比べると金融リテラシーの高いお客様が年々増えてきていると顕著に感じます。

徳田椋

もちろん投資にはリスクが伴いますが、将来に向けてお金を育てるという長期的な目線で考えることが大切です。まずは少額からでも始められる新NISAやiDeCoといった、税制優遇のある制度を賢く活用してみるのもいいかもしれませんね。

働き世代の方がこれから資産形成を始めるなら、まずはご自身のライフプランに合った無理のない金額からスタートすることが成功の秘訣です。私自身、これまで多くのお客様をサポートしてきましたが、専門用語に惑わされずシンプルな仕組みで長期投資を続ける方ほど、着実に結果を出されています。何から始めればいいか迷った時は、ぜひ身近なファイナンシャルアドバイザーを頼ってみてはいかがでしょうか。