「厚生年金は月15万円もらえる」の勘違い。データが示す受給額の落とし穴＆シビアな現実

 50歳を過ぎて迫る「年金のリアル」と「ねんきん定期便」の正しい見方

シニアのお金に関する情報を長く発信してきた筆者ですが、自身も50歳を過ぎ、いよいよ「年金のリアル」が他人事ではなくなってきました。

これまでのデータから見えてくるのは、平均値だけでは自分の将来を測れないということです。働き方や生き方（ライフコース）の多様化により、将来の年金受給額には大きな個人差が生まれます。

だからこそ、「自分の見込額」を正確に把握することが重要なのですが、皆さんは毎年の誕生月に送られてくる「ねんきん定期便」の記載内容が、50歳を境に大きく変わることをご存じでしょうか。

【ねんきん定期便】50歳未満の場合

【50歳未満の方向け】ねんきん定期便（ハガキ）

50歳未満の場合、 「これまでの加入実績に応じた年金額（今受給した場合の年金額）」が記載されています。

これから納める保険料は計算に含まれていないため、「これしかもらえないの？」と少なく感じるかもしれませんが、今後も保険料を納めることで将来受け取る金額は更新されていきます。

【ねんきん定期便】50歳以上の場合

【50歳以上の方向け】ねんきん定期便（ハガキ）

筆者のように50歳以上になると、現在の加入条件のまま60歳まで保険料を納め続けたと仮定した場合の「65歳から受け取れる年金見込額」が記載されます。

つまり、実際に老後にもらえる金額に近い、よりリアルな数字を確認することができるのです。

筆者自身、50歳を過ぎて届いたねんきん定期便の「リアルな数字」を見て、老後への備えをより現実的に考えるようになりました。

また、郵送される定期便（35歳・45歳・59歳の節目は封書、それ以外はハガキ）を待たずとも、「ねんきんネット」を利用すればスマートフォンやパソコンからいつでも最新の見込額を確認でき、マイナンバーカードがあれば「マイナポータル」経由で簡単にアクセス可能です。

さらに、ねんきん定期便の二次元コードを読み取って利用できる「公的年金シミュレーター」を使えば、今後の働き方が変わった場合の試算も簡単に行えます。

「平均15万円だから自分も大丈夫だろう」という曖昧な安心感に寄りかかるのではなく、自分自身のこれまでの歩みが直結した「固有の数字」を直視することこそが、老後不安を解消する第一歩になります。

まとめにかえて

「厚生年金の平均は月15万円」という数字は正しい統計ですが、それだけを信じて自分の人生の歩みを無視して老後資金を見積もるのは大変危険です。

筆者自身、50歳を過ぎて「ねんきん定期便」に記された自分自身の「リアルな年金見込額」と真正面から向き合うことができました。

老後のお金対策の第一歩は、「自分の年金見込み額」を知ること。

「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」で試算すれば、あなたの働き方や加入期間が反映されたリアルな数字が確認できます。

平均という言葉に振り回されず、まずは自分の数字を出発点にして、家計の見直しやiDeCo、新NISAなどを活用した備えを進めていけたら良いですね。

参考資料

• 日本年金機構「公的年金制度の種類と加入する制度」
• 厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
• 日本年金機構「令和8年分からの年金額等について」
• 日本年金機構 「ねんきん定期便」の様式（サンプル）と見方ガイド（令和8年度送付分）」