【オルカンとS&P500】結局、どっちがいい？新NISAで積立投資「20年後の結果はどうなる？」シミュレーションで徹底比較

新NISAで20年間積立投資シミュレーション：年率5％で運用した場合

これまで比較してきた「オルカン」と「S&P500」ですが、新NISAを利用して毎月積み立てると、将来の資産はどのようになるのでしょうか。ここでは、世界株式の平均的な期待リターンといわれる年率5％（複利）を想定し、20年間運用した場合のシミュレーション結果を紹介します。

新NISA口座で運用する際の注意点

NISA制度のポイントと非課税保有限度額

出所：金融庁NISA特設ウェブサイト「NISAを知る」

新NISAの生涯非課税保有限度額は1800万円です。毎月10万円を積み立てると15年で上限に達するため、残りの5年間は課税口座での運用などを検討する必要があります。このシミュレーションは、口座の種類に関わらず一律で20年間運用した場合の参考値としてご覧ください。

【積立額別】20年後のシミュレーション結果

つみたてシミュレーター

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」

• 毎月3万円（元本720万円）：約1217万円
• 毎月5万円（元本1200万円）：約2029万円
• 毎月10万円（元本2400万円）：約4058万円

世界中に分散投資を行う「オルカン」の場合、過去の長期的なリターン傾向を踏まえると、年率5％という試算は現実的な目安の一つといえます。一方で、アメリカ株が中心の「S&P500」は、過去の力強い実績からこれ以上のリターンを期待できる可能性もありますが、値動きが大きくなるリスクも考慮する必要があります。

どちらのファンドを選択するにしても、長期運用で複利効果を最大限に活かせば、元本の約1.7倍まで資産を増やせる可能性があります。ご自身のライフプランやリスク許容度に応じて、最適な積立額と投資先を検討してみてはいかがでしょうか。

まとめ：自分に合った投資信託を選ぼう

この記事では、金融庁の「つみたてシミュレーター」のデータなどを参考に、オルカンとS&P500の特徴や20年間の積立シミュレーション結果を解説しました。どちらのファンドも長期運用により元本の約1.7倍の資産形成が期待できますが、毎月10万円を積み立てる場合は15年で新NISAの生涯投資枠に達するため、計画的な運用が求められます。

世界全体に分散投資してリスクを抑えるか、アメリカの成長力に期待してより高いリターンを追求するかは、ご自身のライフプランやリスク許容度によって判断が異なります。過去の実績は未来を保証するものではない点を理解し、制度の仕組みを把握した上で、まずは無理のない範囲から将来のための資産形成を始めてみることをおすすめします。

参考資料

• 三菱UFJアセットマネジメント「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」
• 三菱UFJアセットマネジメント「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」
• 金融庁「資産運用シミュレーション」
• 金融庁NISA特設ウェブサイト「NISAを知る」