65歳からの「年金だけで生活できない」を毎月分配型投信で補う？導入見送り中の「プラチナNISA」と向いている人・向いていない人

毎月分配型投資信託：向いている人・向いていない人

毎月分配型投資信託は、運用状況によって中身が大きく異なります。

運用が好調なとき

運用で得た利益の範囲内から分配金が支払われます。

この場合、元本を減らさずに定期的な収入を得られる状態です。

もしプラチナNISAが実現すれば、この利益分にかかる20.315%の税金も非課税になります。

運用が振るわないとき

利益が足りない場合は、元本を取り崩して分配金を支払います。

口座への入金は「分配金」という名目であっても、実態は自分のお金を少しずつ返してもらっているだけです。

気づかないうちに資産が目減りするリスクがあります。

どんな人に向いているか

• 資産を「増やす」フェーズは終えて、「使う」フェーズに入った方
• 毎月口座にお金が入ってくる安心感・生活リズムを重視する方
• 複利効果より「定期収入の実感」を大切にしたい方

どんな人には向いていないか

• まだ資産を増やしたい・複利効果を最大化したい方
• コスト（信託報酬）を抑えて効率よく運用したいという方（毎月分配型は一般的にコストが高め）
• 元本をできるだけ守ることを優先したい方

低コストのインデックスファンドを毎月一定額で自動売却するサービスもある

「毎月お金が入ってくる安心感がほしい」という気持ちは、とても自然なことだと思います。

年金に加えて定期的な収入があれば、老後の生活設計は確実に楽になります。

プラチナNISAの動向は今後も注目していきたいところですが、制度がいつ始まるかはまだわかりません。

一方で、現行のNISA（成長投資枠）を活用しながら、ネット証券などが提供する「投資信託定期売却サービス」を利用する方法もあります。

低コストのインデックスファンドを毎月一定額で自動売却し、現金を受け取る仕組みで、毎月分配型に近い使い方を自分で設計できます。

ライフスタイルはさまざま。資産運用に対する考え方も人それぞれです。

まずは現在のNISA口座や資産状況を整理し、どのような形にもっていきたいかを明確にするところから始めてみてはいかがでしょうか。

参考資料

• 日本年金機構「令和8年4月分からの年金額等について」
• 厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」