新NISA「月10万円の積み立て×15年間」その後ほったらかしで15年間をシミュレーション。メガバンクの普通預金金利は8月3日から0.40%へ

2019年に「老後資金は2000万円が必要」という試算が話題になりました。その後から物価高が長く続いており、老後資金として「2000万円以上備えたい」と考える方もいるでしょう。

とはいえ、「では、どうやって準備すればいいの？」と、具体的な方法までは見えていない方もいるのではないでしょうか。老後資金準備の必要性が高まっているとはいえ、日本の平均年収は30年間400万円台を推移しているなか、預貯金のみで老後に備えるのでは不安も感じるものです。

株式会社三菱UFJ銀行「円普通預金金利の改定について」によれば、三菱UFJ銀行は2026年8月3日から円普通預金金利を0.40%へ引き上げると公表しています。

一方で、新NISAを利用した積立投資であれば、投資なので元本割れリスクもありますが、預貯金より効率よく運用できる可能性もあります。

そこで本記事では、新NISAのしくみを確認したうえで、毎月10万円を積み立て、その後「ほったらかし」で保有した場合に資産がどう育つのかを、金融庁の試算をもとにみていきましょう。元証券会社出身の筆者が、ほったらかし投資で気を付けたい注意点についても解説します。

新NISAとは？まずは制度を確認

新NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。おもな内容は次のとおりです。

積立投資枠の上限が120万円ですが、月ごとにするとちょうどつみたて投資枠の上限にあたります。この金額で続けると、15年で投資元本が1800万円となり、生涯の非課税限度額に達します。このように枠を上限までフルに使った場合について今回は試算してみましょう。