【40歳代の平均貯蓄額】二人以上世帯とおひとりさまは中央値いくら？「手取り収入」から何割を貯蓄・投資に回しているのか

「同年代の人は、どれくらい老後資金でお金を貯めているのだろう？」「うちの貯蓄はふつうと比べて多い？少ない？」―40歳代に入り、ふとそんな思いが頭をよぎる方もいるのではないでしょうか。

子どもの教育費や住宅ローン、そして老後の準備などが少しずつ重なりはじめ、お金の使い道や貯蓄の必要性が増えてくるのも40歳代の特徴です。家族と暮らす二人以上世帯の方も、ひとりで家計を支えるおひとりさまも、それぞれに気になるのがみんなの貯蓄はいくらくらいかという目安でしょう。

今回は、40歳代の二人以上世帯とおひとりさまについて、平均貯蓄額と中央値、そして手取りから何割を金融資産に回しているかを、公的なデータからみていきましょう。また証券会社での勤務経験があり、長年金融や経済に関する記事の編集に携わっている筆者が、40歳代からはじめたい老後への備えを2つ解説します。

【40歳代の平均貯蓄額】二人以上世帯とおひとりさまは中央値いくらか？

金融経済教育推進機構（J-FLEC）が2025年に公表した「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」によると、40歳代の金融資産保有額（平均・中央値）は世帯のタイプごとに次のとおりです。

※金融資産保有額とは、預貯金だけでなく株式、投資信託、生命保険などを含んだ金額です。ただし、日常的に使う普通預金の残高は含まれていません。

40歳代二人以上世帯の貯蓄額（平均・中央値）

40歳代の貯蓄額の円グラフ

• 40歳代二人以上世帯：平均1486万円／中央値500万円

平均は1486万円ですが、世帯を金額順に並べたちょうど真ん中にあたる中央値は500万円。両者には約3倍の開きがあります。これは、まとまった資産を持つ一部の世帯が平均を引き上げているためでしょう。

分布をみると、金融資産を持たない世帯が18.8%で、およそ5世帯に1世帯。一方で「2000万円以上」の世帯も21.3%と、こちらも5世帯に1世帯ほどあります。蓄えの状況には世帯によって幅があり、二極化の傾向がみてとれます。

40歳代おひとりさま（単身世帯）の貯蓄額（平均・中央値）

おひとりさま40歳代の貯蓄額

• 40歳代単身世帯：平均859万円／中央値100万円

おひとりさまは平均859万円に対し、中央値は100万円。平均が中央値の8倍以上にふくらんでおり、高めの蓄えを持つ一部の世帯が全体の平均を押し上げている姿がうかがえます。

金融資産を持たない世帯は32.1%と、3世帯に1世帯ほど。他方で「2000万円以上」も12.7%（2000〜3000万円が2.8%、3000万円以上が9.9%）、およそ8世帯に1世帯あります。おひとりさまの場合も、蓄えのある世帯とそうでない世帯が混在している状況です。

いずれの世帯でも、平均と中央値には差があり、貯蓄額には世帯ごとの幅があることが共通してみてとれます。